5 choses à savoir avant d’ouvrir votre compte dans une banque mobile
Vous entendez probablement beaucoup parler des néo-banques ou des banques mobiles qui s’imposent rapidement dans le paysage bancaire. Nous vous présentons aujourd’hui les avantages de ces banques d’un nouveau genre.
Vous vous demandez encore pourquoi les néo-banques sont si populaires et si vous devez vous aussi rejoindre l’une d’entre elles ? Avant de sauter le pas, voici 5 choses que vous voulez peut-être savoir.
1. Quels sont les avantages des banques mobiles ?
- La gestion de votre compte en temps réel, depuis votre téléphone
Les banques traditionnelles et les banques en ligne proposent désormais toutes une application mobile pour pouvoir gérer ses comptes depuis son téléphone. Même si ces applications sont pratiques pour pouvoir consulter son solde à distance sans avoir besoin de son ordinateur, elles ne proposent bien souvent que très peu de fonctionnalités, comparées à celles des banques mobiles.
En effet, ces dernières sont entièrement pensées pour l’utilisation mobile. Accessibles directement depuis votre téléphone, elles sont toujours à portée de main et vous permettent de contrôler votre budget et vos transactions très facilement.
Les banques mobiles, contrairement aux banques traditionnelles et en ligne, proposent une expérience bancaire en temps réel. Vous n’avez donc plus besoin d’attendre l’actualisation du solde de votre compte pour contrôler vos paiements, vos virements et toutes les activités qui affectent votre compte.
Grâce aux notifications en temps réel, vous êtes toujours averti de ce qu’il s’y passe. Un avantage non négligeable pour ne pas avoir de mauvaises surprises à la fin du mois. Vos dépenses s’affichant en temps réel, il est très facile de suivre son budget.
Le système de notifications en temps réel de La Banque Mobile est très performant et complète l’architecture de sécurité mise en place pour protéger votre compte de toute utilisation frauduleuse. Par ailleurs, N26 vous propose également une classification automatique et instantanée de vos dépenses pour accéder en un clin d’oeil aux statistiques de vos dépenses. Celles-ci sont classées par #tags, que vous pouvez d’ailleurs personnaliser.
Depuis votre application mobile, vous avez accès à toutes les informations personnelles de votre compte et à vos coordonnées bancaires (IBAN, BIC) en quelques instants. Votre IBAN est d’ailleurs imprimé sur votre Mastercard N26, pour toujours l’avoir sous la main.
Enfin, pour plus de confort, N26 dispose aussi d’une application web pour ceux qui souhaitent parfois consulter leurs comptes au calme, depuis leur ordinateur.
- Le pouvoir total sur votre carte et votre compte
Les banques mobiles vous permettent d’avoir un contrôle accru sur votre compte et votre carte et de tout pouvoir gérer en parfaite autonomie. Votre application mobile vous propose un service disponible 24/24 et 7/7. Plus besoin de prendre un rendez-vous avec votre conseiller à la banque pour changer vos plafonds ni besoin de passer de longues minutes au téléphone pour bloquer votre carte. Ces deux actions se font en temps réel depuis l’application.
En France ou au bout du monde, vous gardez le contrôle de votre compte. Où que vous soyez, vous pouvez accéder à de nombreux services et modifier de nombreux paramètres de votre compte, directement depuis votre application mobile et ce même le dimanche, depuis votre canapé.
Comme tout se fait en temps réel, les changements ou paramètres que vous modifiez sont effectifs immédiatement. Plus besoin d’attendre pour ajouter un nouveau bénéficiaire de virement, plus besoin de patienter pour augmenter vos plafonds de retraits…
- Des services financiers innovants
Afin de prendre le pouvoir sur vos finances, N26 a choisi d’intégrer à son application mobile des fonctionnalités et des services de partenaires innovants.
Tout d’abord, vous avez la possibilité d’utiliser Apple Pay avec vos cartes Mastercard N26. Celles-ci sont compatibles avec les paiements sans-contact.
N26 propose également MoneyBeam, une fonctionnalité qui permet d’envoyer de l’argent aux contacts de son téléphone en ayant seulement leur numéro ou leur adresse email. Ces virements MoneyBeam sont d’ailleurs instantanés entre utilisateurs N26 : idéal pour partager les courses avec son colocataire ou rembourser l’ami qui vous a avancé une place de concert.
D’autres services sont directement intégrés dans l’application. C’est par exemple le cas des crédits proposés en partenariat avec Younited Credit ou le cas de TransferWise qui permet d’effectuer des virements en devises étrangères depuis votre téléphone, tout en évitant les commissions importantes appliquées par les banques traditionnelles.
- Un Service Client facilement joignable
Les banques mobiles s’adaptent à leurs clients à l’heure du numérique. Elles misent sur la diversité de leurs réseaux pour assurer leur présence aux côtés des utilisateurs.
Joignables par téléphone, mais aussi par email et par chats en ligne, bien souvent disponible directement depuis les applications des banques mobiles, les Services Clients de ces néo-banques proposent des plages horaires bien plus étendues que les banques traditionnelles.
Par ailleurs, ces banques mobiles assurent également leur présence sur les réseaux sociaux comme Twitter ou Facebook.
Pour proposer une meilleure expérience à ses clients, N26 a fait le choix de recruter des agents francophones. N26 met à également à disposition de ses clients français un Support Center où de nombreux articles expliquent tout ce qu’il faut savoir pour gérer son compte en toute indépendance.
S’ils ne trouvent pas de réponses à leurs questions, les clients peuvent alors se tourner vers le Livechat, accessible en quelques instants depuis leur application mobile, du lundi au samedi de 8h00 à 20h00, ou envoyer un email. En cas d’urgence les agents français du Service Client sont aussi joignables par téléphone, depuis un numéro non surtaxé.
2. Quels comptes et options existent ?
Les banques en ligne proposent aujourd’hui plusieurs types de comptes en banque. Vous pouvez choisir par exemple un compte courant ou un compte professionnel. Ce choix dépend de l’utilisation que vous ferez de ce compte.
Chez N26, vous pouvez ouvrir un compte courant classique, N26 standard, ou un compte premium : N26 Black ou N26 Metal. Le premier, le compte standard, est totalement gratuit. Il offre tous les avantages de la banque en temps réel et permet également de payer par carte en devises étrangères sans frais, dans le monde entier. Les virements en euros, dans la zone SEPA sont gratuits.
Les comptes premium sont des comptes payants qui offrent de nombreux avantages exclusifs. Ils permettent de retirer et de payer en devises étrangères sans aucun frais. Ils offrent un ensemble d’assurances pour les voyages et vos achats avec Allianz et vous permettent, comme pour les comptes standards, de bénéficier des services comme TransferWise ou de demander un crédit directement depuis l’application mobile.
Le compte N26 Metal est le compte nouvelle génération, adapté à l’ère du numérique, auquel une carte en acier inoxydable, très élégante, est associée. En plus de tous les avantages cités ci-dessus, ce compte vous permet de bénéficier d’offres exclusives de nos partenaires tels que WeWork, Drivy, Zipjet et bien d’autre… tout en profitant d’un ensemble d’assurances Allianz encore plus complet.
Enfin, si vous êtes un auto-entrepreneur, N26 vous propose le compte N26 Business qui devra être utilisé pour vos dépenses professionnelles. Ce compte est réservé aux auto-entrepreneurs qui sont d’ailleurs dans l’obligation, en France, d’ouvrir un compte professionnel spécialement dédié à leurs activités Freelance. Ce compte offre tous les avantages de N26 et propose également un cashback de 0,1 % sur tous vos achats.
Toutes les cartes Mastercard N26 sont compatibles avec les paiements sans-contact et Apple Pay, une fonctionnalité non négligeable pour gagner du temps lors de vos achats.
3. Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte ?
Comme pour les banques traditionnelles, la plupart des banques mobiles fixent des conditions de dépôt ou de revenus à leurs clients avant de procéder à une ouverture de compte.
N26 fait le choix d’être une banque ouverte à tous. Il suffit donc d’être majeur, de résider dans l’un des pays où elle opère et de posséder les documents d’identité acceptés par ses services pour pouvoir ouvrir son compte. Aucune condition de dépôt ou de revenus n’est demandée.
Vous pouvez ouvrir votre compte en 8 minutes et une fois la vérification de votre identité effectuée, commencer à utiliser votre compte.
4. Est-ce que mon argent est en sécurité ?
N26, contrairement à certains de ses concurrents, dispose d’une licence bancaire. Cela veut dire qu’elle a obtenu la reconnaissance officielle de la Banque Centrale Européenne (BCE). Sa licence bancaire confirme donc qu’elle dispose de toutes les compétences réglementaires et met en place toutes les mesures de sécurité requises par les régulateurs.
Les dépôts effectués sur votre compte bancaire N26 sont garantis jusqu’à 100 000 € par le dispositif de garantie national en accord avec les directives de l’Union Européenne.
5. Puis-je avoir des comptes dans plusieurs banques ?
Vous pouvez posséder autant de comptes courants que vous le souhaitez. D’ailleurs, avoir des comptes bancaires dans plusieurs banques permet de bénéficier des différents avantages proposés par les banques.
Une étude menée par Ifop/Anytime et publié en 2017 a montré qu’un tiers des français avaient déjà plusieurs comptes courants. Nombreux sont ceux qui ont fait le choix de rejoindre une banque mobile pour ouvrir leur second compte.
L’avantage d’avoir deux comptes va bien au-delà de seulement pouvoir profiter des points forts de différentes banques et d’avoir plus de flexibilité pour ses moyens de paiement.
En effet, posséder deux comptes permet également de gérer son budget plus facilement. Le compte principal où le salaire est reçu peut ainsi être réservé aux dépenses récurrentes et incompressibles (loyer, factures et prélèvements automatiques) tandis que le compte secondaire peut être utiliser pour le quotidien : les courses, le shopping, les loisirs….
Pour en savoir plus sur tous les avantages N26 et sur les comptes qu’elle propose, rendez-vous sur https://n26.com/fr-fr/
