Comment ouvrir un compte bancaire en Allemagne de manière simple

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire allemand sans aucune paperasse et sans même avoir besoin de parler allemand. Parfait pour les expatriés et les étrangers.

L’ouverture d’un compte bancaire allemand peut être fastidieuse et stressante, et c’est encore plus difficile si vous êtes un expatrié qui ne parle pas la langue. Traditionnellement, la bureaucratie est lente, beaucoup de dossiers, des termes inconnus et le sentiment que vous ne savez pas ce que vous obtenez. Ça nous est tous arrivé. Nous nous sommes également demandé pourquoi il faut une semaine pour ouvrir un compte, pourquoi un code PIN doit être envoyé par courrier et pourquoi certains représentants, même s’ils parlent anglais, ne sont pas autorisés à vous parler en anglais. Nous sommes convaincus qu’il y a plus simple, alors examinons tout ce que vous devez savoir, point par point.

Ce qu’il faut savoir sur les comptes bancaires allemand

Comptes

Tout d’abord, vous devez savoir ce que vous recherchez. Les banques allemandes offrent les types de comptes suivants :

• Girokonto — aussi connu sous le nom de compte courant
• Tagesgeldkonto — compte d’épargne à accès instantané
• Sparkonto — compte d’épargne à accès limité
• Depot — compte titres

Supposons que vous êtes à la recherche d’un Girokonto. Cela signifie que vous pouvez obtenir un numéro de compte bancaire international (IBAN), transférer ou déposer de l’argent, et obtenir une carte bancaire pour effectuer des achats et retirer de l’argent à des distributeurs automatiques.

Cartes

Il existe également plusieurs types de cartes, ce qui peut être source de confusion :

• Electronic Cash (EC) / Girocard — une carte de débit liée à votre compte que vous pouvez utiliser pour les paiements et les retraits à des distributeurs automatiques, mais qui ne dispose pas de numéro à 16 chiffres pour d’autres paiements comme les achats en ligne.
• Visa ou Mastercard “Kreditkarte” — une carte de débit liée à votre compte qui possède un numéro à 16 chiffres et que vous pouvez utiliser pour tous les paiements et retraits.
• Carte de crédit «Kreditkarte» — une carte de crédit avec une limite qui est habituellement facturée automatiquement à partir de votre compte une fois par mois via un prélèvement automatique SEPA (SEPA-Lastschrift), de sorte que votre solde entier soit payé. Certaines banques allemandes vous permettent également de prolonger une dette d’un mois à l’autre, mais c’est rare.
• Carte Maestro — une carte de débit Visa ou Mastercard liée à votre compte et qui possède un numéro à 16 chiffres. Vous pouvez l’utiliser pour tous les paiements et retraits.

Banques

Maintenant que vous savez le compte et la carte que vous voulez, il est temps de trouver la banque adéquate en lien avec vos recherches. Il existe généralement trois types de banques en Allemagne :

Cash Group — un réseau composé des quatre plus grandes banques nationales vous permettant de retirer de l’argent gratuitement à n’importe quel distributeur automatique affilié.

• Deutsche Bank
• Commerzbank
• HypoVereinsbank
• Postbank

Sparkassen — Banques locales ou municipales vous permettant de retirer de l’argent gratuitement dans tout guichet d’une banque Sparkasse à travers le pays.

• Berliner Sparkasse
• Frankfurter Sparkasse
• Hamburger Sparkasse
• Stadtsparkasse München
• Etc…

Les banques directes — toute banque qui n’a pas d’emplacement physique, de sorte que vous puissiez faire tout ce dont vous avez besoin grâce aux services bancaires en ligne et effectuer des retraits de tous les distributeurs automatiques, mais parfois avec des frais.

• DKB
• Comdirect
• ING-DiBa
• N26

Il existe évidemment des avantages et des inconvénients pour chaque banque, mais la plupart d’entre elles partagent un processus d’inscription qui nécessite une connaissance pratique de l’allemand et une grande patience.

À quoi ressemble généralement le processus d’ouverture de compte bancaire

Selon votre choix de banque, vous pouvez effectuer une demande en ligne ou vous rendre dans une succursale pour parler avec un représentant.

Inscription en ligne

1. Trouvez le formulaire d’inscription Girokonto sur le site internet de la banque
2. Imprimez-le et remplissez-le
3. Apportez le formulaire à votre emplacement local de Deutsche Post muni du document “PostIdent”, ainsi que votre passeport ou votre carte d’identité nationale et une copie de votre registre d’adresse allemande, ou Meldebescheinigung, afin de pouvoir vérifier votre identité
4. Envoyez le formulaire de vérification d’identité signé à votre banque
5. Attendez jusqu’à ce qu’ils vous envoient une confirmation par courrier

Si vous avez des questions concernant l’étape 3, vous n’êtes pas seul. Cette méthode n’est pas possible si vous êtes un non-résident, un résident étudiant temporaire ou un étranger essayant de créer un compte venant de l’étranger. Vous aurez besoin au préalable d’une adresse allemande enregistrée.

Inscription à une succursale bancaire

1. Prenez rendez-vous à l’avance ou allez-y et faites la queue
2. Demander à ouvrir un Girokonto et complétez le formulaire de demande
3. Effectuez la vérification d’identité avec votre passeport ou carte d’identité nationale et une copie de votre registre d’adresse allemande (Meldebescheinigung)
4. Attendez jusqu’à ce qu’ils vous envoient une confirmation par courrier

Si vous souhaitez disposer d’un découvert autorisé (Dispokredit), la banque devra vérifier votre score de Schufa ou un score de bureau de crédit externe similaire, afin d’évaluer votre solvabilité. Vous ne pourrez donc pas en bénéficier tout de suite parce que vous n’aurez pas encore d’historique de crédit en Allemagne. Au fait, tout ce qui précède se produira vraisemblablement en allemand. Nous savons d’une manière anecdotique, du moins, que les banques offrent rarement le niveau de service client anglais requis, et que les contrats ne sont souvent disponibles qu’en allemand en raison de la nature délicate des services financiers. Vous ne pourrez pas non plus utiliser votre compte bancaire tout de suite — le jour même — après effectué l’un des processus décrits ci-dessus.

Ce à quoi le processus d’ouverture de compte bancaire pourrait ressembler

À l’heure actuelle, vous pouvez penser que tout ceci est inutilement compliqué, et nous sommes d’accord. C’est pourquoi nous avons permis la possibilité d’ouvrir un compte bancaire en Allemagne sans formalités ni bureaucratie, et sans même parler allemand.

Grâce à N26, ouvrez un compte bancaire gratuitement en Allemagne et obtenez une carte Mastercard, ainsi qu’une carte Maestro optionnelle. Entièrement mobile, vous pouvez créer votre compte et bénéficiez de tous vos services bancaires directement depuis l’application mobile N26.

Tout d’abord, vous avez besoin des documents suivants:

• Votre passeport ou votre identité nationale

Et c’est tout.

Voici ce que vous devez faire pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne avec N26:

• Téléchargez l’application N26 dans l’App Store ou Play Store
• Entrez votre adresse e-mail afin que nous puissions vous envoyer un message de confirmation
• Entrez quelques informations personnelles de base
• Effectuez la vérification d’identité instantanément via un appel vidéo en utilisant votre passeport ou votre carte d’identité nationale
• Jumeler votre compte à votre smartphone

À la fin de ce processus d’environ 10 minutes, vous disposerez d’un IBAN afin que vous puissiez utiliser votre compte immédiatement. Vous pouvez le faire de l’étranger si vous avez une adresse en Allemagne et que vous devez transférer de l’argent de votre compte en dehors de la zone Euro, via un transfert international en utilisant notre service partenaire TransferWise, qui est intégré dans l’application. Tout ce que vous avez à faire est de sélectionner Virement dans le menu + et de sélectionner une devise. Le délai de livraison de la carte est de 3 à 5 jours ouvrables, vous pourrez effectuer des retraits et des achats de cartes dans la semaine.

Le compte bancaire N26 de base n’impose pas de dépôt mensuel minimum et ne dispose d’aucun “frais de gestion de compte”. Il est aussi sécurisé qu’un compte de n’importe quel grande banque allemande car il est protégé par le même régime de rémunération des banques allemandes (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) pour un maximum de 100 000€.

Voici notre point préféré : vous pouvez effectuer des virements instantanés à tout autre utilisateur N26 avec votre code PIN de confirmation, de sorte que vous n’aurez jamais besoin de numéro d’authentification de transaction (TAN) comme c’est le cas dans d’autres banques. Vous recevrez une notification après chaque transaction afin d’être mis à jour en tout temps.

Le compte bancaire N26 est sûrement l’un des comptes bancaires le plus facile à ouvrir, et l’un des plus avantageux. Nous avons supprimé le stress de la paperasserie, de la bureaucratie et de la langue afin que vous puissiez enfin avoir une expérience bancaire agréable.

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